現(xiàn)在保單貸款已經(jīng)成為一種比較流行的貸款方式，因為保單貸款不需要看征信，主要基于保單的支付。如果支付的保險費高，申請的金額就越高。很多人不了解保單貸款，那么保單貸款怎么樣呢？下面我們來分析一下。

優(yōu)勢:

1、安全有保障

保單有效時，客戶在貸款期間可繼續(xù)享受保單規(guī)定的保險保障。相對來說，擔(dān)保人不用擔(dān)心因為退保而失去保障，可以避免退保費用的損失。

2、操作簡單

辦理貸款的過程很簡單。被保險人只需攜帶保險單、身份證和被保險人同意貸款申請的書面聲明到保險公司即可。只要貸款人帶上所有需要的資料，一般情況下，保險公司當(dāng)天就可以完成業(yè)務(wù)。

3、預(yù)期年化利率低

保險公司保單貸款的預(yù)期年化利率相對較低。6個月及以下的商業(yè)貸款預(yù)期年化利率為6.21%，6個月至1年為7.02%。

另外，保單貸款的預(yù)期年化利率可以是固定的，也可以是可變的。可變是指保單貸款預(yù)期年化利率隨市場預(yù)期年化利率而變化。這種預(yù)期年化利率的規(guī)定對保單持有人、受益人和保險公司同時有利。可以防止保單持有人在市場預(yù)期年化利率過高的情況下，從保險公司獲得保單貸款投資于收益更高的產(chǎn)品。還可以使保險公司在市場預(yù)期<愛尬聊_頭條百科>年化利率上升時，增加從保單貸款中獲得的利息，在一定程度上彌補自己的損失。

劣勢:

雖然使用保單貸款相對簡單，但并不是所有的保險產(chǎn)品都有這個功能。而且貸款金額是按照保單的現(xiàn)金價值計算的，而不是保險費用。

1、并非所有保單都能貸款

最常見的壽險、分紅險等帶有儲蓄性質(zhì)的保險。除了這些產(chǎn)品，常見的意外險、醫(yī)療險、定期壽險都不具備貸款功能。此外，部分保險產(chǎn)品條款還規(guī)定，如果存在保費豁免、預(yù)付保費或正在申請理賠的保險，則不能貸款。

2、貸款額度不按保費計算

貸款以保單的現(xiàn)金價值為基準(zhǔn)，所以貸款金額最多不超過保單現(xiàn)金價值的80%。金額差異的原因是保費扣除各種費用后會累積成現(xiàn)金價值，而往年長期壽險產(chǎn)品的保險成本相對較高。