4月19日晚間，銀保監會發布關于“中國時間銀行”有關風險的提示。近期通過日常監測，銀保監會發現，個別網站發布“中國時間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時間銀行”的移動應用程序（App）以公益養老為名目開展投資活動。

銀保監會表示，從未批準設立“中國時間銀行”，相關網站、社交平臺、App等所稱“中國時間銀行”有關內容均為虛假消息，相關投資活動涉嫌違法犯罪。

同時，銀保監會強調，以“時間銀行”命名網站、App、微信公眾號、自媒體賬號等行為，已涉嫌違反相關法規中“未經國務院銀行業監督管理機構批準……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”、“未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”的規定。

已有不法分子以“時間銀行”名義從事集資詐騙活動

4月19日，記者以“時間銀行”為關鍵詞搜索看到，存在以“時間銀行”命名網站、微信公眾號等的情況；從內容傳播來看，涉及“養老”或“老年人”主題的推文數量較多。

在某公眾號內，記者看到一篇4月14日發布的、標題為《“時間銀行”互助養老模式，讓老年人的生活更有尊嚴！》的推文。該文章對“時間銀行”互助養老模式進行了介紹：

“‘時間銀行’提供的服務十分多樣化，包括居家上門、生活照料、精神慰藉等共48項。每項服務都有對應的‘價格’，即所謂的‘時間幣’，也就是以服務時長作為計價單位。需要服務的人可以通過線上平臺按需下單，在志愿者的幫助下享受到服務。志愿者提供的服務時長將被轉換成相應的‘時間幣’，方便后續兌換其他服務。”

值得關注的是，當前已出現“時間銀行”App設騙局“碰瓷”公益互助項目的事件。

據紅星新聞報道，今年年初，50多歲的王女士被朋友介紹了一款名為“時間銀行”的App，據稱該項目系互助養老模式，只要在線上充值一定“時間幣”就可以產生收益，“時間幣”還能一比一兌換成人民幣。王女士動了心，通過群鏈接下載App后開始認購“時間幣”，并陸續投入了1萬多元。出于有錢一起賺的心理，她還將這個項目推薦給幾個朋友。后來她被告知該項目已涉嫌詐騙。

在王女士提供的資料和相關QQ群里，不止一次出現“民政局”等推行“養老服務”，積極籌備“時間銀行志愿者協會”的文件，如《“時間銀行”十四五規劃（2021-2025）國家戰略項目》（民發〔2022〕78號）、《關于設立<時間銀行志愿者協會>的實施辦法》（民發〔2022〕172號）等。

事實上，民政部辦公廳已于2023年3月15日發布《關于警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》。

民政部聲明，從未多帶帶或聯合印發過《“時間銀行”十四五規劃（2021-2025）國家戰略項目》（民發〔2022〕78號）、《關于設立<時間銀行志愿者協會>的實施辦法》（民發〔2022〕172號）、《<關于建立時間銀行線上云社區補貼制度>的通知》（民聯發〔2022〕182號）、《關于設立“時間幣（TIME）”獎勵機制規范細則》、《<進一步完善中國時間銀行全國統一建設標準>的通知》（民發〔2023〕198號）；以上5個文件均系偽造。民政部也從未登記過名為“時間銀行志愿者協會”的組織。

有關部門將常態化做好規范“銀行”字樣使用工作，整治違法違規行為

當前一些并非從事金融業務的工商企業使用“時間銀行”“糧食銀行”等帶有“銀行”字樣的情況，銀保監會已經關注到。

2022年12月2日，銀保監會已會同國家互聯網信息辦公室、工業和信息化部、市場監管總局聯合制定了《關于規范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（下稱《通知》）。

彼時，據銀保監會有關部門負責人介紹，近年來，市場上頻繁出現企事業單位、個人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。違法使用“銀行”字樣容易對社會公眾造成誤導，擾亂金融市場秩序，依法應當予以整改規范。銀保監會及派出機構近年來查處了多起違法使用“銀行”字樣的案件。但是，由于我國《商業銀行法》相關對應條文中對于“單位”“名稱”等規定過于原則化，并且隨著互聯網行業的發展，當前出現了在微博、微信公眾號、自媒體等網絡平臺上違法使用“銀行”字樣、引發公眾誤導的情況。有的地方推廣公共項目平臺時違法使用“銀行”字樣，并通過公開掛牌、媒體報道等形式進行宣傳，社會影響惡劣。

“實際上相關名稱完全可以用‘寶庫’‘倉庫’等其他名稱替換，既滿足合規要求，也不影響正常業務的開展。”銀保監會該位負責人對此補充道。

對于違法使用“銀行”字樣的行為，按照《通知》的<愛尬聊_百科網>要求，將根據違法行為具體情況，依法進行行政處罰。涉嫌犯罪的，將依法將案件移送司法機關處理。

在4月19日晚上的風險提示中，銀保監會表示，除下發《通知》以及在全國范圍內開展違法使用“銀行”字樣專項清理整治活動外，銀保監會還將會同有關部門常態化做好規范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網絡信息，整治違法違規行為，維護良好市場秩序。

這些年持牌金融機構的“打假”記

近年來，全國已出現多起涉嫌“假銀行”的事件。

2022年5月26日，廣東銀保監局發布了一則《關于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》。廣東銀保監局表示，在監測中發現部分網站、微信公眾號等平臺上出現“中國平原銀行”相關網絡信息；同時“中國平原銀行”通過微信公眾號等渠道收集消費者的身份、財產信息，辦理開展相關業務。對此，廣東銀保監局鄭重提示，銀保監會及其派出機構未曾審批許可過“中國平原銀行”籌備、設立并經營有關銀行業金融機構業務，“中國平原銀行”已涉嫌非法設立銀行業金融機構、非法從事銀行業金融機構的業務活動。

不獨“中國平原銀行”，2021年7月時，一家名為“紅旗銀行”的機構聲稱其“上海分行”掛牌成立，將開展所謂貸款融資、國際貿易結算等業務。同時還在網上散布消息稱“在不久的將來，紅旗銀行代表處將分布全球”。

這一機構很快遭到多地銀保監局“打假”。上海銀保監局、深圳銀保監局、廣東銀保監局先后發布公告，鄭重提醒金融消費者：“紅旗銀行”及其所謂分支機構、代表處均未獲得金融業務許可，屬非法金融機構。

2021年3月，海南銀保監局也曾發布《關于警惕非法使用“銀行”字樣公司經營活動的風險提示》。海南銀保監局發現，海南養老銀行股份有限公司、中國養老銀行股份（海南自貿區）有限公司、世界養老銀行（海南自貿區）有限公司，這3家公司在名稱中非法使用“銀行”字樣并從事有關活動。海南銀保監局明確指出，上述3家企業均未獲得金融監管部門發放的金融許可證。海南省市場監督管理局已于2019年3月24日收回上述企業的營業執照。

這種“李鬼”不獨銀行有，其他類別的持牌金融機構也存在。

2023年2月11日下午，江西省金融監管局官方公眾號發布了一則金融風險提示顯示，近期，經排查發現在該省吉水縣八都鎮注冊設立的5家企業名稱中含“消費金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢消費金融有限公司、江西中發消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司。

吉水縣處非辦、吉安銀保監分局吉水監管組以及吉水縣市監局初步核查發現，上述5家含“消費金融”字樣的公司，均無實際辦公場所，且未經有權機關依法許可，屬于非法金融機構；相關主體已涉嫌擅自設立金融機構的違法犯罪。

新京報貝殼財經記者 黃鑫宇

校對 楊許麗