國家是直通車微信公眾號消息，個人養老金正式落地！25日，人力資源和社會保障部宣布個人養老金制度上線。

郭俊整理了個人養老干貨知識問答帖。來看看，該不該參加？

什么是個人養老金？

個人養老是指政府政策支持，個人自愿參加，市場化運作，實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參保人承擔。他們選擇購買儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。獨立地滿足要求。全額積累，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

個人養老可以在基本養老保險和企業年金之外再增加一份個人積累，讓養老生活更有保障，更有質量。

為什么要建立個人養老金制度？

國務院1991年發布的《國務院關于企業職工養老保險制度改革的決定》提出，建立職工基本養老保險與企業補充養老保險、個人儲蓄養老保險相結合的制度，改變養老保險完全由國家和企業承包的方式，實行國家、企業、個人三方負擔。三支柱養老金制度的思想由此發展而來。

所謂三支柱框架：第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險；第二支柱是企業的企業年金和機關事業單位的職業年金；第三支柱是個人自愿進行的各種養老儲蓄，包括個人養老金。

目前，我國養老保險三大支柱發展不平衡，依托的是基本養老保險制度。企業年金等補充養老保險覆蓋人群有限，積累規模有限，尤其是第三支柱發展長期處于起步階段。隨著老齡化的加深和經濟增速的放緩，迫切需要補齊第三支柱的短板。

參加個人養老金有什么好處？

第一，個人養老是提高養老質量的有效補充。未來基本養老保險基金可能不足以滿足人們對高品質養老生活的追求，個人養老金投資可以作為重要補充。

第二，可以節省個人所得稅支出。以當年12000元的存款額計算，當年最多可節省5400元的個人所得稅支出。

第三，可投資產品的“聚光燈效應”。個人養老金是國家養老保障體系的重要組成部分，其可投資產品要經過金融監管部門認定，準入嚴格，運作規范，市場表現看好。

哪些人可以參加個人養老？

首先，從身份上來說，個人養老的參保人應該是參加過我國城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者。其次，在地理條件上，應該在人社部公布的首批城市范圍內。

目前個人養老金全國領先的城市有河北的北京、天津、石家莊、雄安新區，山西的晉城，內蒙古的呼和浩特，遼寧的沈陽、大連，吉林的長春，黑龍江的哈爾濱，上海，江蘇的蘇州，浙江的杭州、寧波，安徽的合肥，江西的福建，山東的青島、東營，河南的鄭州，湖北的武漢，湖南的長沙等。廣西、海口、海南、重慶、成都、四川、貴陽、貴州、玉溪、云南、西藏拉薩、xi安、陜西慶陽、甘肅西寧、青海銀川、寧夏、新疆烏魯木齊。特別是福建省全境納入第一個范圍。

不在試點地區的可以放心，其他地區很快也會跟上。

如何參加個人養老？

如何設立個人養老金賬戶？

參加個人養老的人員，應當通過全國統一的在線服務門戶網站或商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老賬戶；其他服務協議

個人養老金賬戶用于登記和管理個人身份信息，與基本養老保險相關聯。它記錄了個人養老金的繳納、投資、征收、扣除和繳納個人所得稅的情況，是參保人參加個人養老金并享受稅收優惠政策的依據。

參與者可以選擇一家商業銀行開立或指定其唯一的個人養老基金賬戶，也可以通過其他符合條件的個人養老產品銷售機構指定。

個人養老金怎么交？

參保人個人繳費養老金最高限額為每年12000元，參保人每年繳費不得超過最高限額。人力資源社會保障部、財政部根據經濟社會發展水平和多層次養老保險制度發展情況等因素，適時調整繳費金額上限。

參與者可以按月、分次或按年繳費，繳費金額在自然年度累計，次年重新計算。參與者自主決定個人養老基金賬戶的投資計劃，包括個人養老產品的投資品種和金額。

參與者可以在不同商業銀行之間變更個人養<愛尬聊_百科知識大全>老基金賬戶。參保人辦理個人養老基金賬戶變更時，應向原商業銀行提交，經信息平臺確認后在新的商業銀行開立新的個人養老基金賬戶。

可以投資什么理財產品？

養老金個人繳費人可以自主選擇使用個人養老基金賬戶資金購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、基金公募等金融產品。

首批開辦個人養老金業務的金融機構包括6家大型國有商業銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行、11家理財公司、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構和6家保險公司。官網證監會公布首批個人養老基金名單，129只養老基金入圍。

個人養老金如何領取？

個人養老基金賬戶關閉，且參保人符合下列條件之一的，

您可以按月、分期或一次性領取個人養老金。

達到基本養老金領取年齡；

完全喪失行為能力；

定居國外；

國家規定的其他情形。

鼓勵參與者長期領取個人養老金。參保人在按月繳費時，可以按照基本養老保險確定的計劃月數逐月領取，也可以按照自己選擇的月數逐月領取，直至繳費結束。或者按照自己的固定金額逐月領取，直到結束。

參與者選擇分次領取的，應選擇領取時限，指定領取人數或方式，領取至結束。

如果一個人死亡，其個人養老基金賬戶中的資產可以繼承。如果參與者因境外居住或死亡而注銷社會保障卡，商業銀行將把參與者個人養老基金賬戶中的資金劃入其本人或其繼承人指定的基金賬戶。