本報訊：2月7日，天津市民徐先生向本報反映，他和妻子于2022年3月購買了一份由太平財產保險有限公司承保的“新冠肺炎隔離津貼版”保險。他們在當年年底確診后，向保險公司申請“新冠肺炎診斷津貼”，但在理賠時遇到困難，至今仍未得到理賠。

7日，太平財產保險有限公司客服部一工作人員表示，目前，徐先生的保單處于“文件領取”狀態。另一位工作人員說，要看徐先生是否接受雙方約定的結算金額的處理方式。如果沒有，徐先生的情況會反饋給結算部門。

徐先生說，2月3日，有理賠員聯系他，說根據他目前提供的材料，不符合相關條件，他提供的診斷證明顯示的是“新冠肺炎感染”而不是“新冠肺炎”，所以不能理賠，但可以申請十倍保費的賠償方案。徐先生表示，拒絕十倍賠償的方案。

對此，有律師認為，保險公司不能單方面提高理賠門檻，增加投保人的難度；也有律師建議，此時可以適用《民法典》中的情勢變更條款，變更合同條款，即如果患者取得了其他可以證明自己被感染的證據，應當允許患者獲得賠償。

市民稱69元購買新冠肺炎保險理賠難，理賠員稱可按保費十倍賠償。

徐先生告訴本報，他和妻子于2022年3月12日通過支付寶購買了這份保險，保費69元。保險期間為2022年3月13日至2023年3月12日。

他說，2022年12月，他和妻子身體不適，抗原檢測呈陽性。這時，他才想起自己已經買了保險。2022年12月14日、15日致電中國太平保險客服熱線95589反映情況，稱要申請“新冠肺炎隔離津貼版”保險中的“新冠肺炎診斷津貼”，并詢問需要準備哪些申請材料。對方工作人員表示已經注冊，2-3個工作日會聯系。

隨后，徐先生收到了保險公司的短信通知，上面有現場查勘員的電話。他說他已經打了好幾天電話了，但一直沒打通。

徐先生說，他擔心轉陰后無法完成材料。2022年12月20日，他們去醫院做了核酸檢測，結果呈陽性。同年12月26日因咳嗽到醫院做胸部CT檢查，顯示“左肺下葉肺炎”。徐先生說，肺炎和感染對他來說都是第一次。

徐先生說，2022年12月27日，太平財險的一名工作人員聯系了他。此時距離他感染后第一次就診已經過去了13天，他和妻子也已經轉陰。工作人員告訴我，根據支付寶界面顯示的保單明細，申請材料要按照《保險條款》第七條準備。

《保險條款》第七條規定，投保人向保險人申請賠償保險金時，應當提供下列材料：保險金給付申請書；投保人的身份證明；符合本條款的醫療機構為被保險人出具的疾病診斷證明，醫院出具的與疾病診斷證明相關的病理顯微鏡檢查、血液檢驗等科學方法的報告，以及呼吸道冠狀病毒核酸陽性檢測報告和病歷；投保人可以提供的確認保險事故性質、原因和損失程度的其他證明和資料。

2022年12月27日，天津津南醫院出具診斷證明，證明徐先生“新型冠狀病毒感染”。徐先生說，2023年2月3日，一位姓黃的索賠人與他聯系。看了徐先生的材料，告訴他不符合理賠。論原因，一是沒有提交血常規報告，二是病名不同，不是“新冠肺炎”。

2022年2月26日，醫院的前一天

徐先生對此感到不解。他認為自己提交的材料足以證明自己被診斷為“新冠肺炎感染”，工作人員之前也沒有明確告知抽血化驗的具體項目；另一方面，根據保單特別約定第九條，新冠肺炎的診斷保險金額為2萬元。在保險期間，被保險人出現癥狀或體征，經醫療機構確診為新型冠狀病毒的，保險人按照本合同約定的保險金額給付診斷保險金，對被保險人的保險責任終止。協議是“新冠肺炎被確診”，沒有提到“新冠肺炎”。

徐先生稱，2月3日11點左右，黃的理賠員通過企業微信發來了支付寶上顯示的兩條保障內容。在新冠肺炎的診斷津貼方面，內容為——:“在保險期間內，被保險人自保險期間開始之日起，在保險合同約定的等待期后首次出現癥狀或體征，并經符合本條款的醫療機構首次診斷為新型冠狀病毒的，保險人按照本合同約定的保險金額支付診斷津貼。”

值得注意的是，在提及疾病名稱時，支付寶顯示的內容與保單文件內容不同，增加了“肺炎”字樣。

根據徐先生提供的總回憶，黃姓理算員稱，支付寶顯示頁面顯示“新冠肺炎隔離津貼版”字樣，也是保險合同的組成部分。"你買的保險是為了預防肺炎."黃姓理算員說被保險人要提供的診斷證明。

錄音中，黃姓理算員表示，根據徐先生現有材料，他們無法進行正常理賠，但可以申請300元的賠償方案。徐先生不同意這個方案后，黃姓理算員也表示可以給十倍保費賠償。

徐先生表示，希望保險公司按照合同理賠，不接受賠償方案。

7日下午，該報從太平財險有限公司客服部一位工作人員處了解到，目前徐先生的保單處于“文件領取”狀態，但他并不了解這份保單的其他信息，并表示會登記后反饋給相關部門。

7日晚，太平財產保險股份有限公司天津分公司一工作人員表示，如果徐先生接受雙方約定的理賠方式，如果不接受，將把徐先生的情況反饋給理賠部門。

本報注意到，徐先生購買的這款保險產品已經停售。

律師：保險公司不能單方面提高理賠門檻。

本報注意到，很多人都遇到了與徐先生類似的情況。2022年底，隨著新冠肺炎感染人數的持續增加，“新冠肺炎的保險交了卻沒交”的情況引起了很多人的關注。

據西寧晚報2月3日報道，上海市民陳先生于2022年3月為父親購買了眾安防疫意外險方案一。根據保單，保險責任包括“新冠肺炎診斷津貼”，保險金額為5000元。然而，在他的父親被診斷出感染新冠肺炎病毒后，他被保險公司拒絕賠償。“他們要求提供CT顯示的肺炎表現，如果沒有，拒絕賠償。”陳先生說，在手機上買保險時，保險頁面并沒有顯示診斷必須“綁定”CT，電子保單中也根本沒有提及。在多次交涉中，眾安保險改變了態度，從一開始拒絕賠付，到賠付300元，再到賠付500元。在一次總召回中，保險工作人員表示理賠金額會定為500元，而不是保單上的5000元。被陳先生拒絕后，1月17日，眾安保險發來《不予賠付通知書》。

據紅星新聞報道，2022年4月26日，王女士購買了眾安保險的“疫情隔離津貼保險”，保險期限為2022年4月至2023年4月，保險費為66元。根據保單，保險責任包括“新冠肺炎診斷保險費”，保險金額為10，000元。申請時

隨著疫情防控政策的優化，新冠肺炎與疫情相關的保險也進行了調整。本報此前報道，經查詢發現，保險公司推出的多款新冠肺炎保險產品“確診即可申請賠付”已售罄或下架，在售的新冠肺炎相關保險產品大多承保重危疾病。

論文采訪了多家保險機構了解到，之前購買過新冠肺炎保險產品且在保險期限內的，都可以理賠，但都需要醫療機構出具的確認證明，抗原自測結果一般不被保險公司認可。

P & I.com首席律師劉建一在接受《西寧<愛尬聊_百科全書>晚報》采訪時指出，2022年12月，“新型冠狀病毒”更名為“新型冠狀病毒感染”。焦點在于，改名前，保險單上寫的是“新冠肺炎”，現在卻變成了“新冠肺炎感染”。一些保險公司以疾病名稱不同為由，隨意增加“肺部檢查影像”等理賠條件，提高了被保險人理賠的門檻。劉建一認為，更名是政策調整。如果合同中沒有“影像診斷”的特別約定，被保險人出具醫療機構的診斷證明，保險公司應當支付正常賠償金。

上海大邦律師事務所律師丁金坤曾對本報表示，在當前形勢下，保險公司應該放寬理賠條件。參保患者與保險公司存在保險合同關系。一般情況下，應根據合同提供感染新冠肺炎的證明，從而獲得理賠。但防控政策調整后，目前患者小病一般在家治療，取證困難。如果繼續原來的合同，結果對患者不公平。此時可以適用《民法典》中的情勢變更條款，變更合同條款，即在取得其他可以證明自己被感染的證據時，應當允許患者獲得賠償。

《民法典》第四百九十八條規定：“對格式條款的理解有爭議的，應當按照通常理解解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。”

北京史靜律師事務所律師徐浩在接受北青報記者采訪時表示，保險公司不能單方面提高理賠門檻，增加投保人的難度。比如要求提供核酸陽性專項檢驗報告、胸部CT報告等。超出了通常的理解，提高了索賠的門檻。