都市快報橙柿互動消息，有沒有考慮養老？你覺得你能存多少錢提前退休，過平靜的晚年？在網上，一個30歲的少爺，本金100萬，在云南過著“平躺退休”的生活。通過分享他的退休經驗，他成為了嗶哩嗶哩退休區的業主，并吸引了許多年輕人的注意。

當我們查閱微博、嗶哩嗶哩和小紅書時，我們可以發現“養老”已經成為許多年輕人的共同話題。90后、95后甚至00后都在熱烈討論如何提前退休，如何存夠養老的錢，如何過上優雅的養老生活。我們突然發現，養老不再是一個人到中年才會計劃的議程，而是在年輕時就做出決定。

晚年過上體面的生活。

這要花多少錢？

1994年，麻省理工學院學者威廉班恩提出了“4%原理”。只要你退休第一年提取的養老金本金不超過4.2%，那么每年需要提取的金額=總額。即使死后，養老金也花不完。

舉個例子，如果目前的通貨膨脹率為3%，一個人要想在晚年獲得每月5000元的生活補貼，按照威廉班恩的公式，他首先要準備至少857142.86元，才能在目前的標準下實現相對體面的晚年生活。

可以發現，UP主遵循的就是這種模式。他把自己的100萬元本金分成三份，其中84萬元存三年，固定利率3.5%，這樣每個月就能獲得2450元的固定收益。短期理財部分10萬元，獲得相對較高的收益；剩下的6萬元用于高風險投資和高收益。

看到這里，很多網友可能會質疑，每月2450元的固定利息收入夠不夠？如果你在北上廣深或者杭州，我相信99%的人都不會回答夠，但是如果這個人選擇了一個消費水平比較低，生活比較舒適的小城鎮呢？答案可能不一樣。

一位95后網友“糖糖”補充道，“過什么樣的生活，完全是個人選擇。如果是在大城市，一個月房租就要四五千，用一百萬的本金養老不現實；而在四五線沿線的小城市，月租只要600到700<愛尬聊_創建詞條>元，月租3500元。有很多人過得很好。他們不需要考慮打扮，甚至社會和個人的意外。100萬元養老完全可以。”

對于年輕人養老需要多少錢的問題，中國平安人壽保險公司浙江分公司相關工作人員陳立東指出，“這其實是一個非常個性化的問題。一般來說，很多人因為年老時沒有工資收入，年輕時日常開銷可以花掉一半。所以，年輕人要想規劃自己的老年生活，首先要想好現有的工資替代率，想辦法彌補自己老年收入50%的缺口；其次，追求生活品質。一個人如果想環游世界，晚年享受高品質的生活，就應該在現有生活費用的基礎上額外做一些規劃，比如多做一些投資或者保險；最后，對于年輕人，一定要養成強制儲備的習慣。有了一定的經濟基礎和資本的原始積累，就可以應對日常生活中的一些不確定性，比如疾病和意外，更好地實現晚年過上體面生活的目標。”

三個年輕人的養老規劃

“我不想老了還過著邋遢的生活。我想環游世界，遛狗，拍照，和朋友邊喝咖啡邊聊天；但絕對不是那種看不起病，請不起護工，買個菜都要計較的老年生活。”杭城00后鄭瀟在描述自己未來的養老生活時說，青春代表著朝氣、陽光和活力，而養老在很多人的字典里通常伴隨著孤獨、抑郁和尊嚴。年輕人不希望自己的養老生活變成這樣的現實，所以早早做好計劃，提前30年甚至40年尋找“養老伴侶”。

鄭瀟告訴記者，“我越早為老年人做打算越好。這不是說我現在要給老人多少錢然后原地退休，而是對未來生活的一種態度。”他說，“很多00后勞動者工作年限都不多，靠投資在晚年帶來很多增量是不現實的。所以，年輕人‘開源節流’可能是更務實的決定。一方面是“節流”，節省一些日常生活中不必要的開支，比如“雙11”的一次沖動消費，游戲中的皮膚道具或者減少社交聚會的次數。這些普通的小錢，也可能對你以后的生活有很大的幫助。另一方面是‘開源’。年輕人可以嘗試多開辟一些副業，比如在網上接一些收費任務，比如PS、電腦繪畫、制作PPT、游戲陪練、幫忙攝影等。趁著年輕多學點技能，也是為自己的養老生活做準備。”

90后的李紫坦言，“養老確實已經提上日程了。”但相比一些同齡人的養老儲蓄和基金定投養老，李紫更傾向于“買房養老”。用父母給的一部分“啟動資金”，理子早早地在海南買了一套有50年歷史的酒店式公寓，然后把房子租給一家運營公司做酒店客房。

黎姿說，“租房子收的房租，基本上可以覆蓋買房的月供。將來還完房貸，剩下的錢全部可以用來養老。我現在旅游的時候，也會去看看其他城市的一些養老機構和樓盤，比如云南、貴州等適合老年人居住的地方。如果我發現這些城市的房價都比較低，那么等我老了，我也可以賣掉自己的房子，去更適合生活的地方租房子住。”

另一位90后安剛剛開立了自己的個人養老金賬戶。根據個人養老金制度，申請人可以開立自己的個人養老金賬戶，參與者繳納的個人養老金最高金額為每年12000元，并享受稅收優惠。

個人養老金可以購買符合要求的理財產品。目前，商業銀行已開立2400多萬個個人養老基金賬戶。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻集團研究院、螞蟻金服理財智庫近日聯合發布《2022年中國家庭財富變動趨勢——中國家庭財富指數調研年度報告》。有意思的是，對于已經開戶的居民，或者不打算開戶或者不確定是否開戶的居民來說，“強制儲蓄”是一個重要原因。在不打算開立或不確定是否開立個人養老金賬戶的居民中，有22.1%的人因賬戶原因被強制儲蓄，不能隨意取出，資金流動受限；在已開戶的居民中，因“強制儲蓄用于養老儲備”而開戶的比例達到44.8%。

在安安看來，“存錢養老”無論從觀念上還是實踐上都在影響著這一屆的年輕人。安安說，“從2020年開始，我的工資基本會分成三部分：一部分買基金，一部分買保險，剩下的拿出來玩，現在個人養老賬戶比較多。個人養老金賬戶可以起到強制儲蓄的作用，通過個人養老金賬戶獲得的投資收益不征稅；另外，一些保險公司提供的養老保險產品也不錯。一份每年交2.4萬的保險，連續交了30年。從60歲開始，每年可以領取72000元，每月6000多元，終身領取。”