近期，香港保險市場迎來了內地訪客的熱烈追捧。據統計，2024年前三個季度，香港保險市場的總保費達到了1696億港幣，其中內地訪客貢獻了466億港幣，占比顯著。

這一熱潮的背后，是內地固定收益產品利率的持續下滑，使得分紅險成為了未來理財險的主流選擇。不少內地投資者開始將目光投向了收益更具吸引力的香港保險市場。

那么，香港保險的高收益和豐富功能究竟源自何處？未來的收益又能否如約而至呢？為了解答這些疑問，我們實地走訪了五家香港保險公司，與他們進行了深入的交流。

香港保險之所以能夠提供如此高的收益，關鍵在于其投資策略的開放性和多元化。與內地保險公司主要投資于低風險、低收益的固收類產品不同，香港保險公司能夠在全球范圍內進行分散投資，涵蓋了固定收益、股權、債券甚至基礎設施等多個領域。

這種投資策略不僅降低了某一地域經濟波動所帶來的負面影響，還使得香港保險公司能夠充分享受全球各類優質資產帶來的收益。因此，香港保險的年化收益相對較高，也更具吸引力。

然而，未來的收益畢竟取決于未來的實際情況，無法百分之百保證。但我們可以參考各家保險公司過去的分紅實現率來評估其未來的收益潛力。分紅實現率越高，說明客戶實際拿到的分紅與保險公司演示的分紅越接近，未來拿到高收益的可能性也就越大。

從數據來看，大部分香港保險公司的分紅實現率都相當不錯，大部分都能在100%左右。但也有一些公司的產品上限和下限差值較大，選擇時需要謹慎。其中，中國人壽海外、太平人壽香港、太平洋人壽香港等內地央企背景的保險公司表現尤為穩定。

與內地保險相比，香港保險的功能也更為豐富。除了可以變更投保人、第二投保人、更改身故受益人外，還可以變更被保人、設置后備被保人、保單拆分、設置私密領取受益人、保單合并、保單貨幣轉換等。這些功能使得香港保險更像是一份小型信托，為投保人提供了更多的經濟和金融功能。

那么，香港保險究竟適合哪些人呢？首先，它適合能夠接受低保底收益并愿意長期持有保單的人。其次，由于港險保單多為美元或港幣，因此也適合作為家庭資產配置的一環，或者為孩子提前儲備留學創業資金。對于資產傳承和財富安排有需求的人來說，香港保險也是一個不錯的選擇。

當然，在選擇香港保險時也有一些需要注意的事項。首先，必須到香港投保，否則保單無效。其次，與內地保險公司相比，香港保險公司的互聯網化程度較低，理賠和取款通常需要郵寄紙質單據辦理。因此，對于基礎意外和醫療險等需要快速理賠的險種，還是建議在居住地購買。最后，匯率問題也需要考慮在內，匯率波動可能會影響收益。

總之，香港保險市場以其高收益和豐富功能吸引了大量內地訪客的關注。但在選擇時，投保人需要仔細評估自己的需求和風險承受能力，并了解相關注意事項。